"ТРАК ЦЕНТР-Финанс" - программа кредитования на покупку грузовой коммерческой техники

Кредит может получить Клиент компании "ТРАК ЦЕНТР" для приобретения любой коммерческой автотехники из имеющейся в наличии на стоках компании, либо из ожидающихся в ближайшее время поступлений.

Заемщиком по программе могут стать Юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные не менее 6 месяцев (не менее 12 месяцев при наличии сезонности в бизнесе).

При этом ЮЛ или ИП должны являться субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) в соответствии с требованиями статей 4 и 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" от 24.07.2007 №209 ФЗ*.

* К субъектам МСП относятся коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), потребительские кооперативы, индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие следующим условиям:

1. Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%
2. Средняя численность работников за предшествующий календарный год - до 250 человек включительно
3. Предельные значения выручки от реализации товаров, работ или услуг за предшествующий календарный год без учета НДС не должна превышать 1 млрд. рублей

ВАЖНО! По данной программе НЕ финансируются:

• кредитные организации, страховые организации, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, ломбарды
• игорный бизнес
• иностранные компании - нерезиденты РФ
• компании, осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых)

Оформление заявки и получение кредита доступно в следующих городах:

Целевой кредит на приобретение коммерческого автотранспорта именно в компании "ТРАК ЦЕНТР". Формой кредитования может быть кредит либо кредитная линия.

ВАЖНО! Заемщик должен будет открыть расчетный счет в ближайшем отделении "АК БАРС" Банка, куда будут переведены целевые средства для оплаты покупки. В дальнейшем Заемщику необходимо будет перевести часть своих денежных оборотов в "АК БАРС" Банк (в размере либо фиксированной суммы, либо установленного процента от среднемесячной ссудной задолженности).

Сумма кредита на одного заемщика в рамках данной программы: от 1 млн. до 60 млн. рублей. При этом, сумма лимита на одного заемщика в рамках всех кредитных продуктов по поддержке МСП "АК БАРС" Банка - не более 150 млн. рублей.

Новое транспортное средство (далее ТС) может приобретаться вообще БЕЗ первоначального взноса (при этом потребуется дополнительное обеспечение кредита, см. подробнее в разделе "Какое обеспечение необходимо предоставить").

Первоначальный взнос по кредиту всегда рассчитывается от совокупной стоимости ТС = А+В, где

А - стоимость всех приобретаемых ТС по договору купли-продажи,

В - необязательно, на выбор клиента:

• сумма страховой премии (КАСКО) за 1 год
  и/или
• стоимость дополнительного оборудования
  и/или
• стоимость сервисного контракта на срок от 1 года до окончания срока кредитования

При этом суммарно величина В не должна превышать 10% от стоимости приобретаемых ТС.

При приобретении Б/У техники первоначальный взнос - минимум 30%.

Максимально возможный срок кредита по программе – 60 месяцев (5 лет).

1. ОПТИМАЛЬНЫЙ ВАРИАНТ: покупка нового ТС С ПЕРВОНАЧАЛЬНЫМ ДЕНЕЖНЫМ ВЗНОСОМ 20% и более:

• Залог – только само приобретаемое ТС.

2. ПРИ ПЕРВОНАЧАЛЬНОМ ВЗНОСЕ МЕНЕЕ 20% необходимо предоставить следующее обеспечение:

• Залог самого приобретаемого ТС + дополнительное обеспечение на сумму 30% от рыночной стоимости приобретаемых ТС,в виде:
• Залог имеющегося имущества: это может быть недвижимость, транспорт или оборудование (принимаются по залоговой стоимости, определяемой специалистом Банка), либо денежные депозиты или векселя, размещённые на срок действия кредита + 1 месяц.
• Обеспечение в размере до 20% (до 10 млн руб) от рыночной стоимости ТС может быть предоставлено в виде Гарантии и поручительства организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
• Обеспечение в размере до 70% от суммы долга по кредиту может быть предоставлено в виде Гарантий акционерного общества "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий".

3. При покупке нового ТС БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА, необходимо предоставление следующего обеспечения:

• Залог самого приобретаемого ТС + дополнительное обеспечение на сумму 40% от рыночной стоимости приобретаемых ТС, в виде:
• Дополнительный залог имеющегося имущества: недвижимость, транспорт или оборудование (принимаются по залоговой стоимости, определяемой специалистом Банка), либо денежные депозиты или векселя, размещённые на срок действия кредита + 1 месяц;
• Обеспечение в размере до 30% (до 15 млн руб) от рыночной стоимости ТС может быть предоставлено в виде Гарантии и поручительства организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
• Обеспечение в размере до 70% от суммы долга по кредиту может быть предоставлено в виде Гарантий акционерного общества "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий".

4. При покупке Б/У ТС обязателен первоначальный взнос в размере 30% (или более). Обеспечение по кредиту:

• Залог самого приобретаемого б/у ТС.
• По решению Банка может понадобиться дополнительное обеспечение по кредиту (увеличенный первоначальный взнос, и/или имущественный залог/Гарантии).

5. ВАЖНО! Для всех типов ТС, для любой суммы первоначального взноса по кредиту:

• юридические лица обязательно оформляют поручительство основных собственников бизнеса и консолидированных компаний;
• индивидуальные предприниматели предоставляют поручительство супруга.

Страхование ТС, дополнительного оборудования (при включении в сумму кредита), имущества, предоставляемого в качестве залога, обязательно на весь период кредитного договора в страховой компании, удовлетворяющей требованиям Банка, определенным в "Порядке работы ОАО "АК БАРС" БАНК со страховыми организациями по страхованию имущества, принимаемого Банком в залог, финансовых рисков, личного страхования клиентов и имущества Банка".

Обязательно страхование рисков повреждения, полной гибели или утраты предмета залога в течение всего срока действия кредитного договора (КАСКО).

Перечень страховых организаций, соответствие требованиям банка и условиям предоставления страховых услуг которых уже подтверждено, представлено на сайте "АК БАРС" Банка.

Процентная ставка по кредиту составляет 14,25% годовых.

Факторы, влияющие на снижение маркетинговой* процентной ставки:

• Сниженный срок кредита
• Увеличенный первоначальный взнос

Например,

• при сроке кредитования 48 мес. и первоначальном взносе 20%, маркетинговая ставка* по кредиту составит 13,57% годовых,
• при сроке кредитования 24 мес. и первоначальном взносе 50%, маркетинговая ставка* по кредиту составит 12,20% годовых.

• *Маркетинговая ставка не является процентной ставкой по кредиту и достигается за счет предоставления специальной цены на покупку ТС по программе «ТРАК ЦЕНТР – Финанс».

  
  

Комиссии взимаются в соответствии с утвержденным перечнем комиссионных вознаграждений и иных платежей, взимаемых Банком при кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в том числе единовременное комиссионное вознаграждение за организацию финансирования (уплачивается до момента выдачи кредита) в размере от 0,5% до 1,5%, но не менее 10 тыс. рублей и не более 200 тыс. руб.

Выдача кредита/части кредита возможна в течение 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

Размеры штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора определяются в соответствии с Утверждаемым в Банке Протоколом Кредитного комитета.

Кредит погашается ЕЖЕМЕСЯЧНЫМИ РАВНЫМИ ПЛАТЕЖАМИ (аннуитет).

Дополнительные возможности программы кредитования:

• Индивидуальный график погашения кредита с учетом сезонности бизнеса
• Отсрочка выплаты основного долга (не более 6 месяцев)

Да, досрочное погашения кредита предусмотрено. Для клиентов малого бизнеса – без комиссий.

Для клиентов среднего бизнеса (сегмент определяется по выручке группы компаний согласно нормативным документам Банка):

• по кредитам/кредитным линиям под лимит выдачи сроком до 3-х лет - в размере от 0,5% до 1% от досрочно возвращаемой суммы
• по кредитам/кредитным линиям под лимит выдачи сроком свыше 3-х лет - в размере 2% от досрочно возвращаемой суммы

Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Решение по выдаче кредита в Банке занимает от 14 до 28 дней.